Блог

Как оценить возврат на инвестицию в зарубежное образование

В какой стране, университете и на какой программе за рубежом учиться - одно из наиболее важных решений человек принимает в своей жизни.

Если вложение в зарубежное образование сделано правильно, карьерная траектория выпускника зарубежного вуза может взлететь до “неземных” высот. Потрать средства, время и усилия на программу зарубежного вуза ошибочно, и отдача будет минимальной.

Несмотря на это, будущие студенты редко рассматривают свою магистратуру за границей, как финансовую инвестицию. Образование за рубежом до сих окружено ореолом загадочного приключения и мы чаще говорим о мечте, чем об инвестиции в образование за рубежом.

На мой взгляд, как и с любым другим финансово значимым решением, выбор магистратуры за рубежом, нужно делать, составив понимание, какой возврат эта инвестиция тебе обеспечит. Такой подход позволит не только сделать решение о выборе страны, вуза и программы более рациональным, но и даст возможность сравнить доход от вложения в зарубежное образование с доходом, который бы ты получил, инвестировав аналогичные средства за аналогичный период иначе.

Метод расчёта ROI - Return on Investment - возврата на инвестицию в образование за рубежом, изложенный в этой статье, прост и не требует специальных финансовых знаний.

Итак, метод оценки возврата на инвестицию в образование за рубежом.


1. Оцени полный бюджет на учебу


Для упрощения задачи мы не будем дисконтировать твои будущие выплаты за учебу, чтобы привести их к реальным ценам сегодня, как это делают финансисты, поскольку 1-2 года учебы в магистратуре - достаточно короткий промежуток времени, в сравнении с продолжительностью твоей карьеры и погрешность будет не значительной.

Убедись, что все расчёты ты ведешь в стабильной валюте или в валюте страны, в которой ты будешь учиться и планируешь жить.

Стоимость твоей магистратуры за границей сложится из:
  • Стоимости учебы,
  • Стоимости проживания во время учебы,
  • Стоимости проживания во время поиска работы после учебы.


Стоимости учебы


Ищи информацию о стоимости учебы на сайтах университетов, которые рассматриваешь. Если стоимость указана за семестр, проверь, сколько семестров займет программа. Если стоимость сообщается за набор кредитов, убедись, что ты знаешь сколько кредитов тебе потребуется для прохождения программы.


Стоимости проживания


Информацию о стоимости проживания иностранного студента в стране, в которой будешь учиться, скорее всего ты сможешь найти на сайте университета, в который поступаешь, а также на сайте правительственного агентства, поддерживающего иностранных студентов страны, в которую едешь. Google: “Study in + (название страны, куда ты едешь) + Student Cost of Living” на языке, на котором ты будешь учиться.

Тем, кто использует зарубежную магистратуру для запуска карьеры за границей, я бы советовала заложить отдельный бюджет на стоимость проживания во время поиска работы после учебы, т.к. нахождение интересной хорошо оплачиваемой работы в новой стране может занять от 3 до 18 месяцев.

Получив оценку стоимости жизни иностранного студента в месяц, рассчитай сумму расходов на проживание.


Свести расходы воедино


Для оценки ROI, сведи полученную информацию воедино:

стоимость учебы
 + стоимость проживания во время учебы
 + стоимость проживания во время поиска работы после учебы

= Полный объем инвестиции в магистратуру за рубежом

Это полная сумма твоей инвестиции в образование за рубежом.

Например, стоимость годичной программы магистратуры права LLM в Нидерландах составляет ориентировочно $18’000.

Стоимость проживания студента в Голландии - около $1250 в месяц и, соответственно, $15’000 в год.

Предположим, что поиск работы у иностранного выпускника магистратуры права в Голландии после завершении учебы займет 6 месяцев, что потребует дополнительных $7500 на проживание.

Таким образом, полный объем инвестиции в зарубежное образование:
$18000 + $15000 + $7500 = $40500

2. Оцени твой будущий доход 


Второй этап - это оценка двух сценариев роста твоего будущего дохода:

  1. каким будет твой доход, если ты НЕ будешь делать магистратуру за границей;
  2. Каким будет твой доход, если ты сделаешь инвестицию в магистуруру за рубежом.

Поскольку в современном мире, знания и навыки устаревают достаточно быстро, в нашей упрощенной модели, мы предполагаем, что бОльшая часть ценности твоего высшего образования будет сохранена в течение первых 5-ти лет после его получения. Поэтому твой будущий доход по обоим сценариям мы оцениваем на ближайшие 5 лет.

Если ты полагаешь, что бОльшая часть ценности полученного образования сохранится в течение, скажем, 10 лет, используй расчетную модель ниже не на 5, а на 10 лет.

Для упрощения расчёта, мы не будем приводить суммы будущих доходов к их эквивалентам сегодня ни для 1-го, ни для 2-го сценария, что минимизирует погрешность.


Будущий доход без магистратуры 


Сколько ты зарабатываешь сейчас, работая full-time, включая зарплату и бонусы? Если ты пока не работаешь, каким бы был твой доход сегодня, если бы ты начал работать по специальности с полной занятостью?

Как будет увеличиваться твой годовой доход в течение следующих 5 лет без получения магистерского образование за границей?

Для оценки ROI на твое зарубежное образование сведи воедино данные по твоему доходу на следующие 5 лет без магистратуры:

годовой доход без магистратуры - через 1 год
+ годовой доход без магистратуры - через 2 года
+ годовой доход без магистратуры - через 3 года
+ годовой доход без магистратуры - через 4 года
+ годовой доход без магистратуры - через 5 лет

= Доход в течение 5-ти лет БЕЗ магистратуры, $

Например, недавняя выпускница Юридической Академии им. Кутафина, зарабатывает в Москве 70000 рублей в месяц, а ее годовой бонус составляет 50000 рублей, что в совокупности дает ей годовой доход около $12000. Поговорив с коллегами и оценив рынок, она предполагает, что, не получая магистерского образования за границей, она, с высокой долей вероятности, сможет обеспечить себе следующий доход в течение ближайших 5-ти лет:

$14000 - годовой доход без магистратуры через 1 год
+ $17000 - годовой доход без магистратуры через 2 года
+ $19000 - годовой доход без магистратуры через 3 года
+ $20000 - годовой доход без магистратуры через 4 года
+ $22000 - годовой доход без магистратуры через 5 лет 

= $92000 - доход в течение 5-ти лет БЕЗ магистратуры за рубежом.


Будущий доход с магистратурой


Теперь, оцени сколько потенциально ты будешь зарабатывать сразу после учебы в зарубежной магистратуре и в течение следующих 5 лет по ее завершении, при условии, что сможешь найти работу за границей.

Оценить уровень твоего будущего дохода после магистратуры ты можешь, определив твою реалистичную, измеряемую карьерную цель.

Проведи обзор интересующих тебя вакансий на карьерных сайтах страны, в которую едешь, сузив их список, используя следующие критерии:
  • Отрасль, в которой ты хочешь работать,
  • Позиция, на которую ты будешь претендовать,
  • Тип компаний, которые тебя привлекают,
  • Страна, в которой ты хочешь работать и жить.

И определи ориентировочный рыночный уровень дохода, на который ты будешь претендовать после магистратуры за границей.

Также постарайся найти статистику по росту уровня дохода выпускников вуза, в который ты поступаешь, или сделай предположение о том, как будет расти твой доход после зарубежной магистратуры в течение следующих 5 лет, собрав информацию на карьерных сайтах страны, в которой ты планируешь работать..

Поняв, какой доход предлагает рынок для вакансий, на которые ты будешь претендовать после зарубежной магистратуры, сведи эту информацию воедино:

годовой доход с магистратурой - 1-ый год
+ годовой доход с магистратурой - 2-ой год
+ годовой доход с магистратурой - 3-ий год
+ годовой доход с магистратурой - 4-ый год
+ годовой доход с магистратурой - 5-ый год

= Доход в течение 5-ти лет С магистратурой. 

Например, выпускница Академии Кутафина из нашего примера выше, планирует по окончании программы LLM магистратуры права университета Амстердама остаться в Нидерландах для работы в Гааге.

Бегло просмотрев нидерландские рекрутинговые сайты и пообщавшись на Facebook с русскоязычными выпускниками университета Амстердама, она пришла к выводу, что, если ей удастся найти работу в Голландии после магистратуры, ее доход будет следующим:

$20000 - годового доход с магистратурой - 1-ый год
+ $25000 - годового доход с магистратурой - 2-ой год
+ $30000 - годового доход с магистратурой - 3-ий год
+ $35000 - годового доход с магистратурой - 4-ый год
+ $40000 - годового доход с магистратурой - 5-ый год

= $150000 - доход в течение 5-ти лет с магистратурой за рубежом


3. Оцени прирост дохода после магистратуры


Разница в суммах твоего потенциального дохода по двум сценариям: БЕЗ и С магистратурой за рубежом в течение следующих 5-ти лет, покажет, какой именно финансовый прирост зарубежная магистратура тебе обеспечит.

Доход в течение 5-ти лет С магистратурой за рубежом
- Доход в течение 5-ти лет БЕЗ магистратуры за рубежом

= Прирост дохода за счёт магистратуры за рубежом

Например, девочка-юрист, из примера выше, получит следующие данные:
$150000 - $92000 = $58000.

Т.е. прирост ее будущего дохода за счет получения магистерского образования в Голландии в течение первых 5-ти лет по завершении учебы составит $58000.


4. Рассчитать ROI в зарубежную магистратуру


Чтобы рассчитать возврат на инвестицию в магистратуру за рубежом тебе нужно от суммы прироста в доходе за счёт магистратуры отнять сумму инвестиции в нее и полученную сумму разделить на сумму этой инвестиции:

(Сумма прироста дохода за счёт магистратуры за рубежом - 
Полный объем инвестиции в магистратуру за рубежом)/
Полный объем инвестиции в магистратуру за рубежом
= Возврат на инвестицию в магистратуру за рубежом

Выпускница Академии Кутафина из нашего примера выше получила бы следующие данные:
($58000 - $40500) / $40500 = 43%.

Т.е. для студентки, планирующей поступление в магистратуру права университета Амстердама с тем, чтобы в дальнейшем работать в Нидердандах, возврат на инвестицию в зарубежную магистратуру в течение 5 лет составит 43% или, упрощая информацию, - около 9% в год, в случае, если ей удастся остаться в Нидерландах для работы по завершении магистратуры в этой стране.

Выбирая страну, вуз и программу, используй метод оценки возврата на инвестицию в образование за рубежом, чтобы сравнить варианты образования, которые ты рассматриваешь и понять какая магистратура, в какой стране обеспечит тебе наивысший финансовый возврат.


5. Сравнить ROI в зарубежное образование с ROI в другие активы


Студентка, инвестирующая $40000 в зарубежную магистратуру, может рассчитывать на 9%-ый возврат в год на ее средства в течение первых 5-ти лет после учебы. 

Много это или мало?

Во время написания статьи ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 4,25% в год и многие крупные российские банки предлагают 4.5% в год на крупные депозиты. Инвестиция в зарубежную магистратуру, предлагающая 9% в год, на мой взгляд, - хорошее вложение средств и любое вложение в зарубежную магистратуру, приносящее более 4.5% в год - финансово оправдано. .

Однако, получение зарубежного образования с целью найти работу за границей по его завершении несет в себе существенный риск. 

Мы знаем, что большинству русскоязычных студентов, получающих образование за рубежом, НЕ удаётся найти высокооплачиваемую работу и остаться за границей по завершении учебы.

 Используй метод GlobalCareerDegree.ru, чтобы обезопасить себя от этого риска и получить наивысший возврат на твою инвестицию в образование за рубежом.